신용점수 700점 이하, 대출 가능한 곳 총정리(2025년 비은행권 중금리 대출 조건 정리)
2025년 6월 기준, 국내 금융기관은 여전히 보수적인 대출 심사 기조를 유지하고 있습니다. 특히 신용점수 700점 이하인 중·저신용자에게는 1금융권 대출이 사실상 어려운 구조입니다.
그러나 정부와 금융당국의 중금리 대출 활성화 정책과, 비은행권 중심의 포용적 금융 서비스 확대에 따라, 신용점수가 낮아도 이용할 수 있는 합리적 대출 상품들이 존재합니다.
이번 글에서는 신용점수 700점 이하 개인이 실제로 이용할 수 있는 대출처, 금리 수준, 심사 기준, 주의사항, 2025년 최신 정부지원 대출 포함 현황까지 완벽 정리합니다.
신용점수 700점 이하, 무조건 '대출불가'는 아니다
2021년부터 금융당국은 신용등급제 → 신용점수제로 전환하며 신용 평가 방식을 바꿨습니다. 과거 '7등급'이라는 표현 대신, '점수 기반(1~1000)' 평가로 바뀌었고, 700점 이하는 주로 '중신용자' 혹은 '저신용자'로 분류됩니다.
| 구간 | 신용점수 | 등급 환산 |
| 고신용자 | 801점 이상 | 1~3등급 |
| 중신용자 | 601~800점 | 4~6등급 |
| 저신용자 | 600점 이하 | 7등급 이하 |
700점 이하는 5~6등급에 해당하며, 1금융권 대출 한도나 승인은 매우 제한적입니다.
그러나 2금융권, 인터넷전문은행, 정부지원상품 등에서는 여전히 대출 가능성이 존재합니다.
1. 토스뱅크 중금리대출 (중신용 전용)
- 대상: 신용점수 600점 이상 799점 이하
- 한도: 최대 5,000만원
- 금리: 연 6.2%~13.9% (2025년 6월 기준)
- 심사 기준: 소득 발생 6개월 이상, 재직 증빙 가능 시 유리
특징:
- 대출 실행까지 비대면 5분 내 처리
- 중도상환수수료 없음
- 2025년 중신용자 대상 승인률 37% 이상 유지
2. 카카오뱅크 중신용대출
- 대상: NICE 기준 신용점수 600점 이상
- 한도: 최대 3,000만원
- 금리: 5.8%~14.5%
- 조건: 재직확인/소득확인 서류 필요
특징:
- 앱에서 실시간 한도 확인 가능
- 6개월 이상 급여이체 실적 있으면 승인률 상승
- 비대면으로 간편하게 실행 가능
3. OK저축은행 '중금리 OK론'
- 대상: 4~7등급 중신용자
- 한도: 최대 5,000만원
- 금리: 7.5%~17.9%
- 조건: 직장인/자영업자 모두 가능
특징:
- 승인률 자체는 높지만, 금리는 다소 높을 수 있음
- 금리 우대 조건(이체·거래실적) 만족 시 1%p 이상 절감 가능
4. 웰컴저축은행 '웰뱅 중금리 신용대출'
- 대상: NICE 기준 620~750점
- 한도: 최대 3,000만원
- 금리: 6.9%~15.0%
- 조건: 모바일앱 신청 필수
특징:
- 신용점수 대비 금리 경쟁력 있음
- 마이데이터 연동 시 심사속도 향상
5. 새희망홀씨 대출 (정부지원)
- 대상: 연소득 3,500만원 이하 또는 4,500만원 이하 중 신용평점 하위 20%
- 한도: 최대 3,000만원
- 금리: 연 6.5% 이내 (2025년 기준)
- 대상기관: KB국민, 신한, 농협 등 1금융권
특징:
- 신용점수가 낮아도 소득만 있으면 가능
- 신용회복/성실 상환자에게는 추가 감면 혜택 제공
6. 햇살론15 (서민금융진흥원 보증형)
- 대상: 연소득 4,500만원 이하 + 700점 이하
- 한도: 1,400만원까지 가능
- 금리: 15.9% 이내 (2025년 보증료 포함)
- 조건: 3개월 이상 재직자, 소득확인 가능자
특징:
- 서민금융진흥원 보증으로 대출 승인 가능성 높음
- 성실상환 시 3년 후 금리 감면 가능
7. 사잇돌2 대출 (서울보증보험 보증형)
- 대상: 소득 있는 중·저신용자
- 한도: 최대 2,000만원
- 금리: 6.0~16.5%
- 기관: 기업은행, 신한은행 등
특징:
- 보험 보증을 활용한 비대면 실행 가능
- 재직/소득 증명 필수
대출 심사 통과율을 높이는 팁 4가지
- 4대 보험 가입 및 6개월 이상 재직 상태 유지
→ 고용 안정성은 승인율 상승에 핵심적인 영향 - 소득증빙 자료 정리 (급여이체내역, 원천징수영수증)
→ 자영업자는 부가세 신고서, 종합소득세 신고서 필수 - 마이데이터 연동을 통한 신용정보 투명화
→ 금융사 평가 시 가점 요인 작용 - 기존 대출 상환이력 유지 및 연체 이력 최소화
→ 6개월 이상 연체 이력 없는 경우 승인률 급상승
신용점수별 실제 승인 가능 금융기관 요약표
| 신용점수 | 승인 가능 금융사 | 금리 범위 |
| 650~700점 | 토스, 카카오, 웰컴, OK | 6~13% |
| 600~649점 | OK, 웰컴, 햇살론15 | 8~15% |
| 599점 이하 | 새희망홀씨, 햇살론15, 사잇돌2 | 10~17% |
※ 금리는 실제 실행 시점과 조건에 따라 변동 가능
주의사항: 고금리 대출은 '상환 계획'이 필수
700점 이하 대출 가능 금융사는 존재하지만, 금리가 높고 상환 압박이 클 수 있습니다.
대출 실행 전 반드시 체크해야 할 것들:
- 중도상환 수수료 확인
- 대출 갈아타기 조건 확보 가능 여부
- 3년 이상 장기 대출 시, 고정금리 조건 확인
- 대출 실행 후 신용점수 변동 예측
대출은 받는 것보다, 안전하게 상환하는 것이 중요합니다.
결론: 신용점수가 낮아도 포기할 필요는 없다
2025년 현재, 신용점수 700점 이하라도 대출 가능한 금융사는 꾸준히 늘고 있습니다.
비대면 대출, 정부 보증 대출, 포용적 금융이 확대되며 중신용자에 대한 사회적 배려가 늘어난 점은 긍정적인 흐름입니다.
하지만 신용이 낮을수록, 이자 부담은 크고 조건은 까다로울 수밖에 없습니다.
충분한 정보 확인과 신중한 선택, 그리고 명확한 상환계획이 반드시 필요합니다.