📊 청년도약계좌 vs 청년희망적금, 뭐가 더 유리할까? (혜택·수익률 전격 비교!)

 

최근 청년층을 위한 금융지원 제도 중 가장 뜨거운 관심을 받고 있는 두 상품이 있습니다. 바로 청년도약계좌와 청년희망적금입니다.
이 두 계좌는 모두 자산 형성을 지원하는 정책금융 상품이지만, 구조와 혜택에서 차이가 큽니다.
그렇다면 어떤 계좌가 내 상황에 더 적합한지, 그리고 어떻게 선택해야 손해보지 않을지, 지금부터 핵심만 콕콕 짚어드리겠습니다.

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✅ 1. 두 상품의 기본 비교표

 

운영기관 [항목]	국세청·은행 [청년도약계좌]	금융위원회·은행 [청년희망적금]
가입기간	5년	2년
월 납입액	최대 70만 원	최대 50만 원
정부 지원 방식	소득·납입액에 따라 매칭 + 이자소득 비과세	저축 장려금(최대 36만 원) + 이자소득 비과세
가입 조건	만 19~34세, 개인소득 7,500만 원 이하	만 19~34세, 개인소득 3,600만 원 이하 (총급여 기준)
중도 해지 시	일부만 비과세 제외	정부지원금 회수됨

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🔍 2. 청년도약계좌란?

청년도약계좌는 2023년부터 시행된 상품으로, 중위소득 이하 청년층이 자립 기반을 마련할 수 있도록 정부가 지원금을 함께 적립해주는 방식입니다.

• 가입 대상: 근로·사업소득이 있는 만 19세~34세 청년 (전년도 기준 개인소득 7,500만 원 이하 + 가구소득 중위 180% 이하)
• 가입 조건: 5년간 매월 40~70만 원 납입
• 정부 매칭지원: 소득 구간에 따라 매월 10~40만 원 수준의 정부 지원금이 지급됨
• 세제 혜택: 이자소득 비과세
• 해지 불이익: 3년 미만 해지 시 정부지원금 미지급 또는 회수

TIP
소득이 낮을수록 정부 매칭금이 높아집니다.
특히 월 40만 원 납입 시, 최대 40만 원까지 정부가 매칭해줄 수 있어 수익률은 최고 수준입니다.

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🔍 3. 청년희망적금이란?

청년희망적금은 은행에서 제공하는 적금 상품에 정부가 장려금을 더해주는 방식으로, 보다 간단하고 단기적인 목돈 마련 상품입니다.

• 가입 대상: 총급여 3,600만 원 이하 청년 (근로소득만 인정)
• 가입 조건: 2년간 매월 최대 50만 원 납입
• 정부지원: 1년 차 2%, 2년 차 4% 장려금 지원 (최대 약 36만 원 수준)
• 세제 혜택: 이자소득 전액 비과세
• 운영방식: 개별 은행에서 적금처럼 운영되며 복잡한 요건 없이 가입 가능

TIP
단기 목표(2년 내 결혼, 여행, 대출 상환 등)를 가진 청년에게 적합한 구조입니다.
특히 금융정보 확인 없이 가입할 수 있어 간편합니다.

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💡 어떤 점이 다를까? 핵심 차이점 3가지

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① 가입 조건과 소득 기준

• 청년도약계좌는 가구 기준 중위소득 180% 이하가 조건이라 복지 대상자 중심
• 청년희망적금은 개인 기준으로 소득만 보기 때문에 단순한 판별 가능

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② 운영 기간

• 도약계좌는 5년 장기 상품으로 재형 목적에 최적화
• 희망적금은 2년 단기 상품으로 단기 목돈 마련에 유리

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③ 정부 지원 방식

• 도약계좌는 매달 매칭 지원 및 최대 3천만 원 수준의 정부 지원 가능
• 희망적금은 최대 36만 원의 장려금으로 정부지원은 소규모

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💰 수익률은 얼마나 될까?

▶ 청년도약계좌 예상 수익 (예시)

• 월 70만 원 x 60개월 = 총 납입 4,200만 원
• 정부 지원금 + 비과세 이자 포함 → 최대 약 5,000만 원~5,500만 원 수령 가능

▶ 청년희망적금 예상 수익 (예시)

• 월 50만 원 x 24개월 = 총 납입 1,200만 원
• 정부 장려금 약 36만 원 + 비과세 이자 → 최대 약 1,250만 원 수령 가능

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🧐 어떤 상품을 선택해야 할까?

 

장기 재형 목적 (집 마련 등) [상황]	청년도약계좌 [추천 상품]
단기 자금 필요 (2년 이내 목표)	청년희망적금
가구 소득 낮고, 월 저축 여력 있는 경우	청년도약계좌
소득은 낮지만 간편한 가입 원할 경우	청년희망적금

주의
두 상품은 동시에 가입할 수 없습니다.
자신에게 유리한 한 가지 상품을 선택해 중도해지 없이 유지하는 것이 핵심입니다.

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✏️ 마무리 요약

• 청년도약계좌는 장기 자산 형성을 위한 고수익 상품 (단, 복잡한 조건 존재)
• 청년희망적금은 단기 목돈 마련을 위한 간편 상품 (단, 수익률은 낮음)
• 나의 소득, 가족 구성, 목표기간에 따라 선택해야 손해를 피할 수 있습니다.