2025년 중신용자 전용 대출 비교 (700점대도 OK!)
700점대 신용점수를 가진 사람이라면 늘 고민이 많습니다. 고신용자에게는 낮은 금리의 상품이 많고, 저신용자는 정책금융으로 구제가 가능하지만, 중신용자는 그 사이에서 애매한 위치에 놓이기 때문입니다. 그렇다면 2025년 현재, 신용점수 600~749점 사이 중신용자에게 유리한 대출 상품은 어떤 것들이 있을까요?
1. 중신용자 대출, 왜 따로 존재할까?
금융당국은 신용점수가 애매한 2~5등급 사이의 사람들을 ‘중신용자’로 분류하고, 이들을 위한 중금리 대출 상품을 권장하고 있습니다.
이는 서민금융지원과 고금리 사금융 예방이라는 정책 목표에 부합하며, 시중은행·인터넷은행 모두 중신용자 전용 상품을 출시하고 있는 이유이기도 합니다.
2. 2025년 신용점수 기준 (KCB/NICE)
2025년 기준 주요 신용점수 구간은 아래와 같습니다.
| 구분 | 신용점수 | 신용등급 |
| 고신용자 | 850~1000점 | 1~2등급 |
| 중신용자 | 600~849점 | 3~5등급 |
| 저신용자 | 0~599점 | 6등급 이하 |
대부분의 중신용자 대출은 KCB기준 680점 이상 또는 NICE 기준 700점 전후부터 가능합니다.
3. 중신용자 전용 대출 주요 상품 비교
① 토스뱅크 중금리 대출
- 대상: 만 19세 이상 직장인, 프리랜서, 자영업자
- 한도: 최대 1억 5,000만원
- 금리: 최저 연 5.89% (2025년 6월 기준)
- 특징:
- 신용점수 700점 이상이면 무서류 자동심사 가능
- 대출 실행 후 중도상환수수료 없음
- 토스 신용관리로 점수 개선 유도
② 카카오뱅크 중신용대출
- 대상: 연소득 1천만 원 이상, 재직 확인 가능자
- 한도: 최대 1억 원
- 금리: 연 6.2~9.5%
- 특징:
- 모바일 간편신청, 당일 승인
- 1회차 이자 감면 이벤트 진행 중 (조건 충족 시)
- 부채비율(BTI) 낮을수록 승인 확률 상승
③ KB국민은행 중금리우대대출
- 대상: 재직 6개월 이상 직장인
- 한도: 최대 5,000만 원
- 금리: 연 5.5~8.0%
- 특징:
- 우대금리 조건 충족 시 최저금리 제공
- 마이너스통장 전환도 가능
- 직장인 우대 프로그램 별도 운영
4. 새희망홀씨·햇살론과의 차이점은?
| 항목 | 중신용자 대출 | 새희망홀씨/햇살론 |
| 대상 | 3~5등급 신용자 | 6등급 이하 저신용자 |
| 금리 | 평균 6~9% | 평균 7~10% |
| 기관 | 시중은행/인터넷은행 | 서민금융진흥원/보증기관 |
| 보증서 | 불필요 | 필요 (보증심사 필수) |
| 대출 속도 | 빠름 (비대면 가능) | 서류 제출 후 수일 소요 |
중신용자는 새희망홀씨 등 보증형 상품보다, 심플한 심사구조의 중금리 대출이 더 적합한 경우가 많습니다.
5. 중신용자 대출 승인 확률 높이는 방법
- ① 신용점수 관리
토스·카카오 등에서 제공하는 무료 신용점수 분석 기능 활용하여 관리 포인트 확인
→ 연체기록 삭제 요청, 카드사용률 30% 이하 유지 - ② 소득증빙 명확화
프리랜서·자영업자는 현금영수증, 통장 입금내역, 세금신고자료 등 준비 - ③ 기존 대출 정리
다중채무자일 경우, 카드론·소액대출 우선 상환 → DSR 낮춰야 심사 유리
6. 대환대출로 이자 줄이는 방법
2024년 하반기부터 도입된 금융위원회 중금리 대환 플랫폼을 통해
연 9% 이상 고금리 대출을 보유한 중신용자는 저금리로 갈아탈 수 있습니다.
- 이용 방법:
- 금융소비자정보포털 접속
- 대환대출 비교 메뉴 → 기존 대출 입력
- 추천 대출 클릭 → 자동 연결 후 대환 실행
※ 중도상환수수료 면제 여부 확인 필수!
7. 이런 사람에게 추천합니다
- 신용점수는 700점 전후인데 대출 승인에 자꾸 막히는 분
- 정규직이 아니지만 프리랜서로 꾸준한 소득이 있는 분
- 카드론/현금서비스로 고금리를 감당 중인 분
→ 중금리 대출 전환 시 이자 부담을 최대 40% 이상 줄일 수 있습니다.
8. 마무리 요약
2025년 현재, 신용점수 700점대라도 포기하지 마세요.
중신용자 전용 상품은 매년 확대되고 있으며, 인터넷은행 중심으로 빠르고 유리한 조건으로 대출을 받을 수 있습니다.
단, 신용점수 관리와 소득증빙 준비는 사전 필수 조건입니다.
조건만 맞는다면, 중도상환수수료 없이 저금리 전환까지 가능한 구조이므로, 적극적으로 활용해보세요.