LH임대주택 대출 가능한가?(가능 조건과 불가능 사례 완전 비교)

목차

1. LH임대주택과 금융권 대출의 관계
2. 임대주택에서도 대출 가능한 유형
3. 보증금 대출 가능한 조건 요약
4. 주택담보대출이 불가능한 이유
5. 전세임대의 예외적 대출 구조
6. 은행권 대출 사례별 승인 여부 분석
7. 실제 거주 중 발생 가능한 대출 사례
8. 임대계약서로 전세자금대출이 가능한지 여부
9. 불가능한 사례와 주의해야 할 오해
10. 마무리 요약 및 실전 활용 전략

---

1. LH임대주택과 금융권 대출의 관계

LH임대주택은 법적으로 공공임대자산에 해당하며,
등기부등본상 소유권이 한국토지주택공사(LH)에 귀속되어 있습니다.
이로 인해 일반적인 부동산 담보대출이 불가능합니다.

다만 일부 유형에서는 보증금 대출, 이자 지원형 대출,
또는 예외적으로 임대차계약을 통한 전세자금대출이 가능합니다.

---

2. 임대주택에서도 대출 가능한 유형

임대유형	대출 가능여부	비고
전세임대	가능	LH명의 계약, 일부 보증금 대출 지원
행복주택	제한적 가능	보증금 일부, 청년·신혼부부 대상
매입임대	가능	지자체·LH 계약서로 대출 신청 가능
국민임대	제한적	보증금 대출 가능하나 담보대출 불가
영구임대	불가	주거복지 목적, 담보 성격 없음

 

---

3. 보증금 대출 가능한 조건 요약

기본 조건

• 임대보증금이 1,000만 원 이상일 것
• 본인 소득이 연 5천만 원 이하일 것
• 무주택자일 것
• 근로소득 또는 사업소득 확인 가능할 것

필요서류

• LH 임대차계약서 사본
• 입주자 자격통보서
• 본인 통장 사본
• 주민등록등본
• 소득금액증명원

※ 대출금액은 보증금의 70~90% 이내,
이율은 연 1.2~3.0%,
상환기간은 보통 2년 단위로 갱신 가능

---

4. 주택담보대출이 불가능한 이유

LH임대주택은 소유권이 공공기관에 있어
등기부등본상 근저당 설정이 불가능합니다.

즉, 은행 입장에서 해당 주택에 법적 담보 설정이 불가하므로
주택담보대출, 근저당권 대출, 아파트 담보대출 등은 일절 불가능합니다.

---

5. 전세임대의 예외적 대출 구조

전세임대는 LH가 집주인과 전세계약을 체결하고,
입주자에게 재임대하는 방식입니다.

이때 입주자가 부담해야 하는 보증금 일부에 대해
LH 또는 협약 은행이 대출을 지원합니다.

항목	설명
대출명	보증금 지원 대출
방식	LH가 보증기관 역할 수행
대상	청년, 신혼부부, 고령자, 수급자 등
조건	자산·소득 기준 충족 시 신청 가능

 

---

6. 은행권 대출 사례별 승인 여부 분석

사례 1. 행복주택 입주 예정인 청년

• 대출 종류: 청년 보증금 대출
• 가능 여부: 가능
• 제한 사항: 보증금 5천만 원 이하, 월세 60만 원 이하

사례 2. 국민임대 거주 중인 신혼부부

• 대출 종류: 신혼부부 전세자금 대출
• 가능 여부: 제한적 가능 (금융권 상품 이용보다는 LH 연계 지원 추천)

사례 3. 매입임대주택 거주자

• 대출 종류: 임대차계약서 기반 보증금 대출
• 가능 여부: 일부 가능
• 조건: 입주자 명의로 계약된 경우만 해당

사례 4. 영구임대 거주자

• 대출 종류: 주택담보대출
• 가능 여부: 불가
• 사유: 계약 구조상 대출 승인 불가

---

7. 실제 거주 중 발생 가능한 대출 사례

• 이사비 마련, 의료비 충당 등 생활자금 목적 대출
  → 신용대출 또는 햇살론, 사잇돌대출 등의 보증금 기반 대출 활용 가능
• 보증금 부족분 마련 목적
  → LH 연계 전세자금대출 신청 필수,
  은행별 협약 여부에 따라 승인 가능성 상이
• 이자 지원형 정책 대출
  → 청년/신혼부부는 정부 이자지원형 전세대출 활용 가능

---

8. 임대계약서로 전세자금대출이 가능한지 여부

일반적으로 전세자금대출은 본인이 임차인으로 계약한 주택에 한하여 가능합니다.

하지만 국민임대, 행복주택 등의 경우
LH가 임대인이고 입주자가 임차인이라는 구조가 명확히 명시된 계약서가 있다면
은행에 따라 전세자금대출이 가능할 수 있습니다.

단, 다음 사항을 만족해야 합니다.

• 보증금이 일정 금액 이상일 것
• 본인 명의의 계약서일 것
• 소득기준 충족 및 신용점수 이상일 것
• 은행 협약상품이 있을 것

---

9. 불가능한 사례와 주의해야 할 오해

 

사례	설명
국민임대 입주 후 담보대출 신청	불가. 담보 설정 자체가 안됨
LH명의 계약을 본인 계약처럼 제출	서류상 부정확, 승인 거절
보증금 대출 외 기타 주택 관련 대출	임대주택 내 불가
중도금대출, 잔금대출 신청	신규분양 시 가능, 임대는 불가

 

---

10. 마무리 요약 및 실전 활용 전략

LH임대주택은 원칙적으로 부동산 담보대출이 불가능하며,
예외적으로 보증금 대출 또는 이자지원형 금융상품만 가능합니다.

신청 전 반드시 체크해야 할 항목

• 현재 임대유형이 무엇인지
• 계약명의가 본인으로 되어 있는지
• 대출신청 목적이 보증금인지, 생활자금인지
• 해당 은행의 협약상품 유무

가능 사례만을 골라 전략적으로 접근해야 승인 확률이 높아지며,
불가능 사례에 얽매이지 않도록 명확히 구분해야 합니다.